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장기렌트/리스의 심사란 무엇인가?

신차드림 2015.02.20 17:31 조회 수 : 4933

장기렌트/리스를 이용하기 위해서는 '심사'라는 부분이 꼭 필요합니다
그래서 장기렌트/리스 관련 심사부분에 대해 자세하게 설명 드리겠습니다.
 
우선 기본적으로 캐피탈이나 렌트사에서 심사할 때 기준으로 삼는 것 들은 아래의 것들이 있습니다.
 
1. 신용등급
2. 직업 군 및 소득
3. 재산
4. 채무 및 연체 유무
4. 가족관계
5. 결혼유무
6. 나이
 
통상적으로 캐피탈이나 렌트사에서 가장 우선적으로 보는 것은 신용등급입니다.
사람을 신용등급으로만 판단하는 것은 그릇된 일일 수 있으나 장기렌트나 리스를 이용함에 있어 우선 판단기준인 개인신용 등급으로
이용할 수 있느냐 없느냐가 우선적으로 신용등급으로 나누어지기 때문에 이점 양해해주시면 감사하겠습니다.
 
신용등급(나이스신용평가정보)별 특징은 이렇습니다.
 
1~2등급(최우량)
 오랜 신용거래 경력을 보유하고 있으며 다양하고 우량한 신용거래 실적을 보유하고 있어 부실화 가능성 매우 낮음으로 판단
 
3~4등급(우량)
다양한 신용거래 실적은 없으나, 꾸준하게 우량한 거래를 지속한다면 상위등급 진입 가능하며 부실화 가능성은 낮은 수준임
 
5~6등급(일반)
주로 저신용 업체와의 거래가 있는 고객으로 단기연체의 경험이 있으며 부실화 가능성은 일반적인 수준으로 신용관리에 주의가 필요함
 
7~8등급(주의)
주로 저신용 업체와의 거래가 많은 고객으로 단기연체의 경험을 비교적 많이 보유하고 있어 단기적인 신용도의 하락이 예상되며 주의요망
 
9~10등급(위험)
현재 연체 중이거나 매우 심각한 연체의 경험을 보유하고 있어 부실화 가능성이 매우 높으며 관리가 필요함
 
이처럼 등급별로 최우량에서 위험까지 단계별로 간단하게나마 알 수 있습니다.
 
그렇다면 통상적으로 렌트사나 캐피탈에서의 신용등급에 따른 심사기준은 간단히 이렇습니다.
1~6등급 정도는 정상적인 심사 과정을 통해 장기렌트 이용이 가능하며
7~8등급은 예외적으로 추가서류를 통해 장기렌트를 이용할 수 있습니다.
이렇지만 예외적으로 4~6등급의 경우도 상황별로 불가한 경우도 있습니다. 
 
이런 이유는 1등급, 2등급... 6등급 등 등급 자체가 중요한 것이 아니라 이 등급이 나오게 된 사유가 중요해서입니다.
 
예를 들자면 이렇습니다.
기아자동차 LF 소나타 차량가(약 22,000,000원) 신용등급 6등급
무보증 심사 기준으로 같은 6등급이라도 아래의 조건이 다 틀리게 되는 결과가 나옵니다.
 
김씨 경우-신용 4등급에서 1달이내에 6등급으로 하양조절 (1달사이에 대출과 연체가 있음)
결과- 무보증 진행불가
이유- 최근 대출이 많다고 보며 경제상황이 악화되어 연체 가능성이 높다고 판단함
해결- 보증금 10%~20% 넣으면 진행가능(소득증빙 필수) or 보증보험대체
 
이씨 경우-신용 7등급에서 6등급으로 상향(추가 연체는 없고 대출금 납입 잘함)
결과- 무보증 진행불가
이유- 신용등급 상향으로 긍정적 요인이 발생되었음
해결- 보증금 10%정도에서 진행가능(추가 증빙으로 무보증 가능) or 보증보험대체
 
박씨 경우-신용거래가 전혀 없는 6등급의 23세(미혼)
결과- 무보증 진행불가
이유- 군미필자, 연령기준미달과 신용거래가 없어서 리스크 많다고 판단 
해결- 보증금(20~30%) 등본상에 혼자면 무조건 30%
 
최씨 경우- 신용거래가 전혀 없는 6등급의 33세(기혼)
결과- 무보증 or 보증금 10% 정도 가능
이유- 신용거래가 없는 부정적 요인은 가지고 있으나 기혼자는 긍정적 요인 발생
해결- 소득증빙이나 보증보험대체로 가능
 
위의 상황은 차량별(국산차, 수입차), 신용평가업체(마이크레딧,올크레딧 등등) 마다 기준은 각각 틀리며
일반적인 상황에서 보편적으로 해당되는 내용이므로 이점 유의바랍니다. 
 
이렇듯 개인 신용등급에 기준은 여러가지 기준과 상황에 케이스바이케이스 별로 다 다르며 캐피탈/렌트사의 기준도
가지각색이라 해당 영업사원의 역량과 업체의 규모에도 영향이 끼칠 수 있습니다.
 
이는 충분히 장기렌트의 기준에 부함되는 경우에도 업체나 영업사원의 역량에 따라 심사에 통과할 수도 반려될 수도 있다는 점을
숙지하셔서 장기렌트를 이용함에 불편한 점이 없으셨으면 좋겠습니다.

저희 신차드림에서는 타업체에서 반려된 심사부분에서도 승인이 난적이 상당수 많이 있으며 심사부분에 많은 시간을 할애하고 있습니다. 심사부분 긍굼한 점이나 고충이 있으실때도 문의 주시면 자세히 설명해드리겠습니다.

신차드림은 고객님의 마지막견적서가 될 수 있도록 항상 최선을 다하겠습니다.

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